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Diferencias entre créditos y préstamos

Aunque nos parezcan similares, los préstamos y los créditos son dos cosas completamente diferentes y no tienen nada que ver entre sí. 

Para entrar en contexto, los préstamos y créditos son obligaciones para devolver el dinero y su comisión e intereses a las entidades financieras que nos han prestado en un plazo acordado. En este artículo, aprenderemos cuál es la diferencia entre cada uno y qué papel juega en la recaudación de fondos para la empresa.

Préstamos VS. Créditos

Préstamos

Un préstamo es una operación financiera en la que el prestamista (ya sea una entidad o un individuo) proporciona una cantidad fija de moneda al prestatario al comienzo de la operación. 

La condición de este último es la devolución del importe y los intereses pactados dentro del plazo especificado. La liquidación de préstamos se suele realizar de forma periódica (mensual, trimestral, semestral …) durante todo el período. Por tanto, la operación tiene una existencia predeterminada. Cobrar intereses sobre el monto total del préstamo.

Los préstamos se otorgan generalmente para financiar negocios a mediano y largo plazo con el fin de obtener bienes o servicios: compra de casas, vehículos, locales comerciales para investigación. Suelen exigirse garantías personales, como endosos o garantías reales, como hipotecas o inmuebles. 

Por lo general, los préstamos se otorgan para la compra de bienes o servicios, como automóviles, algunas salas de estudio, la reforma de su casa, etc. Los préstamos se utilizan para cerrar la brecha entre cobros y pagos, y para hacer frente a períodos de falta temporal de liquidez.

Entre los métodos de préstamo, podemos encontrar préstamos personales y préstamos hipotecarios, es decir, préstamos personales, que se suelen utilizar para importes de bajo valor, mientras que los préstamos hipotecarios se suelen utilizar para comprar viviendas.

Créditos

Los créditos, por su parte, son un ejemplo de préstamos de monto fijo que los bancos otorgan a los clientes. El ciclo de pago suele ser muy breve, pero los intereses suelen ser altos. El monto no será entregado al cliente de manera inmediata al inicio de la operación, sino que será utilizado de acuerdo a necesidades específicas utilizando una cuenta o tarjeta de crédito. 

En otras palabras, la entidad realizará entregas parciales en función de los requerimientos del cliente. Además, suelen darnos la opción de pagar la deuda total o pagar a plazos. Es por eso que a menudo se les llama créditos revolventes o créditos rotativos, porque cada vez que se cancela total o parcialmente la deuda y se puede volver a utilizar el dinero, se actualiza el crédito.

El crédito también se realiza dentro de un plazo determinado, pero a diferencia de un préstamo, el crédito se puede renovar o aplazar cuando finaliza. El interés del banco suele ser más costoso que el beneficio del préstamo, pero como ya dijimos, solo debe cancelar el monto utilizado.

Ésta es una de las principales razones por las que el crédito suele ser más adecuado para las empresas que para las personas. Por eso, cuando necesitamos obtener liquidez, debemos obtener préstamos y obtener crédito para productos cuyo precio conocemos, pero no sabemos exactamente cuándo y cuántos fondos se necesitan.

Ventajas de los préstamos

  • El interés es menor que el crédito.
  • Permitir más financiamiento.
  • Puede solicitar un préstamo personal rápido (para no justificar la finalidad del préstamo).
  • Se conoce el monto que se debe pagar al finalizar la operación.

Desventajas de los préstamos

  • No se permiten renovaciones de préstamos (debemos firmar un nuevo contrato de préstamo).
  • Sus gastos de gestión son muy elevados.
  • Es complicado tramitarlo.
  • Hay poca flexibilidad ante el sistema crediticio.
  • Según el índice de mercado, las tasas de interés variarán.
  • Alta comisión por liquidación anticipada (préstamo personal a tipo fijo).

Ventajas de los créditos

  • Siempre que sea necesario, siempre que lo necesite, podrá renovar y ampliar el límite de crédito.
  • Es útil para aplicar en caso de cualquier emergencia.
  • Permite simplificar las operaciones comerciales.
  • Mayor flexibilidad.

Desventajas de los créditos

  • Descubrimos que el interés es mucho mayor que en un préstamo.
  • A diferencia de los préstamos, el período de amortización es más corto.
  • Mayores costos y gastos de trámites.
  • Si no paga, la carga financiera es mayor. Si el pago se retrasa, el historial del cliente puede resultar dañado.

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